Pojištění garáže: řadová, samostatná i garáž v bytovém domě

Proč a kdy pojistit garáž

Garáž ohrožují stejná rizika jako jiné stavby, tedy požár, vichřice, krupobití, tíha sněhu nebo voda, a navíc některá zvýšeně. Uvnitř se skladují hořlaviny (benzin do sekačky, barvy, oleje), elektrické nabíjení stojí za řadou požárů a samostatně stojící garáže jsou častým terčem vloupání a sprejerů.

Pojistit garáž se vyplatí vždy, když je to samostatná nemovitost, kterou vlastníte (řadová garáž), když v ní skladujete hodnotnější věci, nebo když je garáž financovaná úvěrem. U garáže u domu jde spíš o kontrolu, že ji pojistka domu skutečně zahrnuje.

Pojištění řadové garáže

Řadová garáž v garážovém komplexu je obvykle samostatná stavba s vlastním listem vlastnictví. Často stojí na pozemku obce nebo jiného vlastníka, a stavba proto není součástí pozemku. Pro pojištění to znamená, že ji pojišťujete samostatnou smlouvou, ne jako součást pojištění domu nebo bytu.

Na co se u pojištění řadové garáže zaměřit:

• Vloupání. Nejčastější škoda. Pojistka by měla krýt poškození vrat a zámků při vloupání. Pojišťovny stanovují minimální zabezpečení, typicky uzamykatelná vrata s bezpečnostním zámkem nebo visacím zámkem určité třídy.
• Požár. V řadě garáží se požár snadno šíří přes společné stěny a střechu. Kromě pojištění stavby je u řadové garáže důležitá i odpovědnost: pokud požár vznikne ve vaší garáži a poškodí sousední, odpovídáte za škodu vy.
• Vandalismus. Posprejovaná nebo prokopnutá vrata, poškozená střecha. U garážových komplexů na okrajích měst je toto riziko vyšší, ověřte si limit plnění.
• Živly. Ploché střechy řadových garáží trpí krupobitím, tíhou sněhu a zatékáním. Pozor, zatékání kvůli zanedbané údržbě střechy pojistka nekryje.

Pojistná částka řadové garáže odpovídá nákladům na její znovupostavení. U běžné zděné řadové garáže o ploše kolem 18 m² se pohybuje zhruba od 250 000 do 450 000 Kč, u novějších nebo větších garáží víc.

Garáž u domu jako vedlejší stavba

Garáž u rodinného domu se pojišťuje jako vedlejší stavba v rámci pojištění nemovitosti. Kryje ji pojistka domu automaticky? Ne vždy. Některé produkty zahrnují vedlejší stavby do limitu (například do 10 % pojistné částky domu), jiné vyžadují jejich výslovné uvedení a samostatnou pojistnou částku.

Garáž, která je součástí domu (vestavěná, pod společnou střechou), je kryta jako součást hlavní stavby. Samostatně stojící garáž na pozemku si nechte do smlouvy zapsat výslovně, i s pojistnou částkou. Platí to i pro dřevěné přístřešky na auto a carporty.

Garáž v bytovém domě a garážové stání

V bytovém domě jsou dvě možnosti. Garáž nebo garážové stání může být samostatná jednotka (nebytový prostor) s vlastním listem vlastnictví, nebo spoluvlastnický podíl na společné garáži, kde máte vyhrazené stání.

Pojištění garáže v bytovém domě funguje podobně jako u bytu. Stavbu jako celek, tedy podzemní garáž, vjezd, vrata a společné prostory, pojišťuje SVJ v pojistce domu. Pokud je garáž vaší samostatnou jednotkou, můžete si její vnitřní části připojistit spolu s bytem nebo samostatně. U stání ve společné garáži vlastní pojištění stavby zpravidla nepotřebujete, řešíte jen věci, které tam máte.

Pozor na věci odložené na stání ve společné garáži. Pojištění domácnosti je často kryje s nízkým limitem nebo vůbec, protože jde o prostor přístupný ostatním.

Pojištění věcí v garáži

Stavba garáže a věci v ní jsou dvě různé věci. Pojištění garáže a vybavení se řeší přes pojištění domácnosti, které kryje movité věci. Aby věci v garáži byly kryté, musí být garáž uvedená ve smlouvě jako místo pojištění. U garáže u domu bývá automaticky, u řadové garáže na jiné adrese je nutné ji výslovně doplnit.

Co vše uvést v garáži za majetek při pojištění:

• nářadí a dílenské vybavení (vrtačky, pily, kompresor, svářečka)
• pneumatiky a kola, střešní box, nosiče
• jízdní kola, elektrokola, koloběžky
• zahradní technika (sekačka, křovinořez, sněhová fréza)
• sportovní vybavení (lyže, kajak, stan)
• regály, skříně, ponk, lednice nebo mraznička
• nabíjecí stanice pro elektromobil, pokud není pevně spojená se stavbou

Věci v garáži bývají kryté s dílčím limitem, typicky 10 až 20 % pojistné částky domácnosti nebo pevnou částkou 30 000 až 100 000 Kč. Pokud máte v garáži dražší vybavení, například elektrokola nebo profesionální nářadí, limit navyšte. Pojištění domácnosti a garáže u jedné pojišťovny je nejjednodušší cesta, jak mít stavbu i věci krytou jednou smlouvou. Schovejte si účtenky a vyfoťte si vybavení, při krádeži usnadní doložení škody.

Kolik stojí pojištění garáže

Pojištění garáže cena se odvíjí od pojistné částky, lokality, zabezpečení a rozsahu rizik. Orientačně:

• Řadová garáž, pojistná částka 300 000 Kč: 300 až 800 Kč ročně
• Samostatná garáž u domu, pojistná částka 400 000 až 600 000 Kč, jako vedlejší stavba: 200 až 600 Kč ročně navíc k pojištění domu
• Větší garáž nebo dvojgaráž, pojistná částka 800 000 Kč a více: 800 až 1 500 Kč ročně
• Věci v garáži v rámci domácnosti: obvykle stovky korun ročně podle limitu

U řadových garáží počítejte s tím, že řada pojišťoven má minimální pojistné, takže i malá garáž vyjde na několik set korun ročně.

Jak sjednat pojištění garáže

Připravte si adresu nebo parcelní číslo, číslo listu vlastnictví, plochu, typ konstrukce a zabezpečení vrat. Řadovou garáž pojistíte online samostatným produktem pro nemovitosti, garáž u domu doplníte do stávající smlouvy. U Allianz, Kooperativy, ČPP i dalších pojišťoven lze garáž pojistit samostatně nebo jako vedlejší stavbu, porovnejte, která cesta vyjde výhodněji.

Často kladené otázky

Kryje pojištění garáže i auto, které v ní stojí?

Nekryje. Auto je kryté jen havarijním pojištěním, které platí i pro požár, krádež nebo vandalismus v garáži. Povinné ručení škody na vašem vlastním autě nekryje vůbec.

Musím garáž pojistit, když mám pojištěný dům?

Pokud je garáž součástí domu, je kryta automaticky. Samostatně stojící garáž ověřte ve smlouvě, některé pojistky vedlejší stavby zahrnují do limitu, jiné je vyžadují uvést zvlášť. Řadová garáž na jiné adrese pojistkou domu kryta není.

Kdo platí škodu, když požár z mé garáže poškodí sousední?

Odpovídáte za ni vy jako vlastník garáže, pokud požár vznikl ve vaší garáži. Škodu zaplatí vaše pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti, pokud ho máte. Proto se u řadových garáží vyplatí odpovědnost připojistit.

Vyplatí se pojistit garáž, ve které nic nemám?

Ano, pokud jde o samostatnou nemovitost. Stavbu může poškodit požár od sousední garáže, vichřice nebo vandalové a oprava vrat nebo střechy stojí desítky tisíc korun. Pojištění samotné stavby přitom stojí jen stovky korun ročně.